[identity profile] red-valjok.livejournal.com posting in [community profile] useless_faq
За печатанье налички могут посадить. А как ведётся борьба с электронной магией? Представляю, что Центробанк эмитирует деньги просто добавляя запись о взносе которого в кассу не поступало. Почему любой банк не может (ненарочно?) печатать деньги подобным образом?

Ещё можно, например,  переводя деньги на счёт получателя, "забыть" вычесть сумму на счету отправителя. Или со сложными процентами намудрить... Что мешает создать "дуржественный" счёт, чтобы взять с него миллиардный кредит под 0% на длительный срок? Есть ли какие-нибудь требования к надёжности банковских систем от потери данных ведь потеря означает, что кто-то положил/получл бабки, а мы про это "забыли"? Если это уголовно наказуемые деяния, то кто будет отвечать, какова ответственность причастных лиц: проектровщика, программиста, владельца учреждения?

Date: 2008-12-06 12:45 pm (UTC)
From: [identity profile] arkashka.livejournal.com
Вы о чём?

Date: 2008-12-06 12:49 pm (UTC)
From: [identity profile] positif.livejournal.com
система двойного счета мешает - азы бухгалтерии.

Date: 2008-12-06 06:54 pm (UTC)
From: [identity profile] apashenko.livejournal.com
+1. Баланс не сойдется.

Date: 2008-12-06 12:50 pm (UTC)
From: [identity profile] belyi-mitia.livejournal.com
Только сегодня утром (сидя в туалете) об этом, вдруг, задумывался.. ))))

Date: 2008-12-06 01:14 pm (UTC)
From: [identity profile] zfatima.livejournal.com
Могу говорить о производстве - виртуальных денег не бывает.
Рубль - это вообще очень объективная категория. Система сведения баланса такова, что когда убираешь рублик в одном месте - он вылезает в другом. Мне это напоминает полунадутый воздушный шарик, который сминаешь в ладонях.
(deleted comment)

Date: 2008-12-07 12:15 pm (UTC)
From: [identity profile] xytop.livejournal.com
ерунда какая-то. как можно выдать кредит не имея на это средств? как баланс сойдется-то?
(deleted comment)

Date: 2008-12-09 06:27 am (UTC)
From: [identity profile] xytop.livejournal.com
это если сам себе. и до первой проверки. да и вывести эти деньги из банка тогда никак.

Date: 2008-12-06 02:05 pm (UTC)
From: [identity profile] green-liquid.livejournal.com
электронная "магия" творится, но не таким топорным способом.

Date: 2008-12-06 02:08 pm (UTC)
From: [identity profile] vpc.livejournal.com
А каким например?
From: [identity profile] green-liquid.livejournal.com
банк Х выдает ссуду клиенту А.
клиент А рассчитывается полученными деньгами с клиентом Б.
клиент Б кладет эти деньги на счет в банке Х.
итого: величина налички в банке не изменилась, при этом одновременно возросли кредиторская и дебиторская задолженности.
From: [identity profile] xytop.livejournal.com
и что? что это дает банку? от этого в банке денег больше не стало.
From: [identity profile] green-liquid.livejournal.com
если я правильно понял, вопрос звучал о том, можно ли "накрутить" электронных денег..
ну вот банковский мультипликатор и создает эти электронные деньги.
From: [identity profile] xytop.livejournal.com
да откуда они возьмутся-то? лишние деньги. кредиторская и дебиторская задолженности они в разных частях баланса.
From: [identity profile] xen0n.livejournal.com
стартовая позиция - у банка А есть 100 рублей (то есть обязательство центробанка на 100р), у банка Б - ничего нет.

банк А выдал Васе кредит на 100р чтобы ему вернули 110.
Вася купил у Пети машину за 100р, перечислив деньги на счет Пети в банке Б

Маша взяла у банка Б кредит на 100р (можно сказать, деньгами, что были у банка А) чтобы отдать 110
Маша купила у Даши что-то за 100р, перечислив деньги на счет Даши в банк А.

Считаем баланс по двум банкам:
Банк А
100р в кассе (как и было)
100р он должен Даше
110р ему должен Вася
--
Итого банк имеет 110р, было 100, а 10 "цифровая магия"

Банк Б
100р должен Пете
110р банку должна Маша
---
Итого банк имел 0р, стал иметь 10р в результате цифровой магии.

Провернем этот трюк еще раз - будет уже не 20р а еще 20, всего 40 итд.

В реальной жизни банков не два, но их конечное число, и банковская система замкнута. То есть все равно именно эта ситуация и есть, только вот алфавит нужен с большим к-вом букв ;-)
From: [identity profile] xytop.livejournal.com
вот-вот. если кто-то должен банку, то это не значит, что появились какие-то магические деньги.
так можно договориться и до того, что если я кому-то дам в долг под процент, то это породит "лишние" деньги на величину процента. все эти слухи из одной бредовой презентации, расщитаной на людей не понимающих в бухгалтерии и банковском деле.
From: [identity profile] xen0n.livejournal.com
вы правы или я - зависит от того, что считать деньгами. :-)

на мой взгляд, если я дал сто рублей кому-то под 10% под расписку, то я стал богаче, так как скорее всего я получу 110 рублей. Кроме того, вы, возможно с удовольствием купите у меня эту расписку, допустим, за 105 рублей.
Чем эта расписка отличается от денег? Она так же "виртуальна" (имеет смысл только в том, что ее можно сконвертить в кеш, но сама по себе равна стоимости бумаги) но так же имеет ценность. Это не бумажные деньги, но ведь и деньги на счету - они не бумажные, но практически равны им (на самом деле чуть дешевле - тк есть риск, что банк может их не выдать если лопнет).

Мы с вами спорим на тему того, могут ли деньги "получаться из ничего". Давайте определим какие-то критерии, в каком случае вы согласитесь с тем, что в некотором ограниченном пространстве (город, страна) "денег стало больше"?
From: [identity profile] xen0n.livejournal.com
да - еще забыл дополнить про расписку:
она так же обеспечена силой государства. То есть милиция, судебные исполнители, тюремная система гарантируют мне, что я получу деньги по ней, даже если тот, кто взял у меня займ не захочет его отдавать.

еще вопрос к вам - считаете ли вы безналичные деньги (то что у меня на счету в банке) деньгами, и если да - то почему, каким критерия безналичные деньги соответствуют?
From: [identity profile] xytop.livejournal.com
задолженость клиентов банку - это не те средства, которыми банк может оперировать. ну кроме тех случаев, когда он под залог этих обязательств возьмет кредит. но и это не породит лишних денег.
From: [identity profile] xen0n.livejournal.com
А вот это как раз важный основной момент.

Что такое наличные деньги и так всем понятно. А что такое безнал? Это обязательство выдать наличные. У того же банка, уставной капитал в миллиарды рублей не означает, что у него они все в подвале лежат. У него они например на счету в другом банке, то есть капитал банка - это долговое обязательство. Безналичные деньги фирмы (клиента банка) - это обязательство банка выдать фирме эти деньги.

Можно в принципе даже сказать, что именно безналичные деньги (то есть долговые обязательства) и есть "настоящие" деньги, так как именно они составляют основной оборот, и лишь изредка временно конвертируются в кеш (выдали зарплату) чтобы потом вернуться обратно в безнал (купили колбасы, ларек сдал выручку в банк).

И как раз эти-то деньги как раз и порождаются. Обязательства клиента, который имеет кредит в банке - они чего-то стоят (может не те 110% от суммы кредита, тк есть риск невозврата итд, но больше чем отдал банк), и банк вполне может взять кредит под залог этого, продать это или даже продаться целиком более крупному банку (и стоимость банка который продается будет выше, если у него больше выданных им кредитов).
From: [identity profile] xen0n.livejournal.com
а чем деньги не долг?
даже реально весомые деньги (по которым можно стребовать у государства золото/серебро) - это лишь долговое обязательство государства перед держателем банкноты.

Date: 2008-12-06 02:27 pm (UTC)
From: [identity profile] rbdc9.livejournal.com
Учите матчасть.

Date: 2008-12-06 02:38 pm (UTC)
From: [identity profile] checkist.livejournal.com
Как говорили в одном молодёжном сериале, "вот у меня тётя, бухгалтер, тоже как-то раз каких-то цифрах ошиблась, так я её потом 9 лет не видел" (цитата вольная).
Собственно, бухгалтерский учёт, грубо говоря, и направлен на то, чтобы сходился актив и пассив (в Вашем примере - сколько ушло, сколько пришло).
Другое дело, когда общие суммы сходятся, а частные - нет. Это уже называется искажением финансовой отчётности, и является наказуемым :)

Date: 2008-12-06 03:09 pm (UTC)
From: [identity profile] pequeno-raposa.livejournal.com
Зачем банку себя обманывать? Если они прибавляют деньги на счета клиентов, богаче становятся клиенты, а не банк. Ему же ведь потом эти деньги выдать клиенту придется, если тот затребуют.

Date: 2008-12-07 03:36 pm (UTC)
From: [identity profile] xytop.livejournal.com
э... можно и кассиру банка самому себе на счет зачислить сколько угодно денег. но от этого денег в банке станет больше лишь до момента сверки кассы. т.е. в конце смены кассира или если контора этого банка маленькая и в каком-нить захолустье, то до первой проверки.

а чтоб сам банк не хотел этим заниматься, то существуют надзорные органы, которые за такие махинации в тюрьму закатают.

Date: 2008-12-08 06:48 am (UTC)
From: [identity profile] pequeno-raposa.livejournal.com
Но тогда ведь получится, что весь банк ушел в минус на эту сумму, и банку придется отдавать эти деньги с процентами своему кредитору - Центрабанку.

Задам вопрос иначе:

Date: 2008-12-06 03:29 pm (UTC)
From: [identity profile] inhate.livejournal.com
Что мешает банку нало и неконтролиируему "генерировать" деньги (забив на баланс, бухгалтерию и т.п)?
Предположим, банк X сообщает банкам A,B,C что со счета некого Пупкина на счета неких клиентов в банках A,B,C поступило, скажем, по миллиарду швейцарских франков в оплату за консалтинговые услуги.
Банки A,B,C находятся на другом конце света. На следующий день в эти банки приходит клиент и просит приготовить к ближайшей пятнице наличность на требуюемую сумму.
Вопрос: если банк X ведет себя заведомо недобросовестно удаленные банки могу узнать о том, что у банка X небыло и не могло быть искомых трех миллиардов швейцарских франков - где тот регулятор который защищает банковскую систему от наглого кидалова - ведь вся бухгалтерия расчитана на то, чтобы выглядеть "крассиво" - а если банк X красивая отчетность не интересует? :)

Re: Задам вопрос иначе:

Date: 2008-12-06 04:30 pm (UTC)
From: [identity profile] onodera.livejournal.com
Если бы эти банки были в России, то расчёты велись бы через РКЦ ЦБ. На ностро-счёт в РКЦ нужно класть вполне реальные бабки, емнип.
А если банки находятся на другом конце света, то им нужно слать деньги, например, через SWIFT. В неё какие угодно банки не пускают. Я, правда, не особо вникал, как там осуществляются расчёты по ностро-востро, но помню, что есть доверительные лимиты между корреспондентами. Как переслать сумму, большую лимита, не знаю.

Date: 2008-12-06 03:37 pm (UTC)
From: [identity profile] aldev1402.livejournal.com
Ага, как банк будет с РКЦ и Центробанком объясняться, что у них вдруг денежки нарисовались

Date: 2008-12-06 04:07 pm (UTC)
From: [identity profile] expp.livejournal.com
Ну тогда вопрос в том - насколько часто и насколько подробно Центробанк проверяет отчётность.
Т.е. можно ли, например, на время "сгенерировать" на "дружественном" счету деньги, "покрутить" их, обналичить как-нибудь, чтобы в банковской отчётности они уже не фигурировали, и вернуть "дружественный" счёт в исходное состояние - будет ли это замечено Центробанком при проверке, и насколько глубокой должна быть проверка, чтобы это заметить.

Date: 2008-12-06 04:18 pm (UTC)
From: [identity profile] aldev1402.livejournal.com
Могу ошибаться, но вроде бы происходит так:
у банка есть так называемый операционный день - у всех по разному у кого-то до обеда, у кого-то позже.
По окончании операционного дня начинаются внешние расчеты, т.е. те, что не внутри банка. Банк осуществляет переводы и т.п. Все это происходит через РКЦ (расетно-кассовый центр). По окончании расчетов с контрагентами, банк отчитывается перед Центробанком по количеству наличных денежных средств. Если имеются превышения лимитов - происходит инкассация - наличность из банка забирается.
То есть сверка происходит фактически каждый день.
Вроде бы так - банковское право в институте слушал в одно ухо;)

Date: 2008-12-06 05:42 pm (UTC)
From: [identity profile] georgy-vasilyev.livejournal.com
начало 90-х эпопея с фальшивыми авизо... Это для яндекса - там все детали :)

Date: 2008-12-06 05:48 pm (UTC)
From: [identity profile] rabbit-rodger.livejournal.com
Да и в середине за это дело еще убивали.

Date: 2008-12-07 12:21 pm (UTC)
From: [identity profile] xytop.livejournal.com
это другое. если я праильно понимаю вопрошающего. эпопея с фальшивыми авизо - это как с поддельными чеками.