Банковское фальшивомонетчество
Nov. 25th, 2008 08:31 pm![[identity profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/openid.png)
![[community profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/community.png)
За печатанье налички могут посадить. А как ведётся борьба с электронной магией? Представляю, что Центробанк эмитирует деньги просто добавляя запись о взносе которого в кассу не поступало. Почему любой банк не может (ненарочно?) печатать деньги подобным образом?
Ещё можно, например, переводя деньги на счёт получателя, "забыть" вычесть сумму на счету отправителя. Или со сложными процентами намудрить... Что мешает создать "дуржественный" счёт, чтобы взять с него миллиардный кредит под 0% на длительный срок? Есть ли какие-нибудь требования к надёжности банковских систем от потери данных ведь потеря означает, что кто-то положил/получл бабки, а мы про это "забыли"? Если это уголовно наказуемые деяния, то кто будет отвечать, какова ответственность причастных лиц: проектровщика, программиста, владельца учреждения?
Ещё можно, например, переводя деньги на счёт получателя, "забыть" вычесть сумму на счету отправителя. Или со сложными процентами намудрить... Что мешает создать "дуржественный" счёт, чтобы взять с него миллиардный кредит под 0% на длительный срок? Есть ли какие-нибудь требования к надёжности банковских систем от потери данных ведь потеря означает, что кто-то положил/получл бабки, а мы про это "забыли"? Если это уголовно наказуемые деяния, то кто будет отвечать, какова ответственность причастных лиц: проектровщика, программиста, владельца учреждения?
no subject
Date: 2008-12-06 12:45 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-06 12:49 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-06 06:54 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-06 12:50 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-06 01:14 pm (UTC)Рубль - это вообще очень объективная категория. Система сведения баланса такова, что когда убираешь рублик в одном месте - он вылезает в другом. Мне это напоминает полунадутый воздушный шарик, который сминаешь в ладонях.
no subject
Date: 2008-12-07 12:15 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-09 06:27 am (UTC)no subject
Date: 2008-12-06 02:05 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-06 02:08 pm (UTC)банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-06 02:15 pm (UTC)клиент А рассчитывается полученными деньгами с клиентом Б.
клиент Б кладет эти деньги на счет в банке Х.
итого: величина налички в банке не изменилась, при этом одновременно возросли кредиторская и дебиторская задолженности.
Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-07 12:18 pm (UTC)Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-07 03:27 pm (UTC)ну вот банковский мультипликатор и создает эти электронные деньги.
Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-07 03:32 pm (UTC)Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-07 04:57 pm (UTC)банк А выдал Васе кредит на 100р чтобы ему вернули 110.
Вася купил у Пети машину за 100р, перечислив деньги на счет Пети в банке Б
Маша взяла у банка Б кредит на 100р (можно сказать, деньгами, что были у банка А) чтобы отдать 110
Маша купила у Даши что-то за 100р, перечислив деньги на счет Даши в банк А.
Считаем баланс по двум банкам:
Банк А
100р в кассе (как и было)
100р он должен Даше
110р ему должен Вася
--
Итого банк имеет 110р, было 100, а 10 "цифровая магия"
Банк Б
100р должен Пете
110р банку должна Маша
---
Итого банк имел 0р, стал иметь 10р в результате цифровой магии.
Провернем этот трюк еще раз - будет уже не 20р а еще 20, всего 40 итд.
В реальной жизни банков не два, но их конечное число, и банковская система замкнута. То есть все равно именно эта ситуация и есть, только вот алфавит нужен с большим к-вом букв ;-)
Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-07 07:12 pm (UTC)Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-08 06:36 am (UTC)так можно договориться и до того, что если я кому-то дам в долг под процент, то это породит "лишние" деньги на величину процента. все эти слухи из одной бредовой презентации, расщитаной на людей не понимающих в бухгалтерии и банковском деле.
Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-08 09:44 am (UTC)Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-11 11:34 am (UTC)на мой взгляд, если я дал сто рублей кому-то под 10% под расписку, то я стал богаче, так как скорее всего я получу 110 рублей. Кроме того, вы, возможно с удовольствием купите у меня эту расписку, допустим, за 105 рублей.
Чем эта расписка отличается от денег? Она так же "виртуальна" (имеет смысл только в том, что ее можно сконвертить в кеш, но сама по себе равна стоимости бумаги) но так же имеет ценность. Это не бумажные деньги, но ведь и деньги на счету - они не бумажные, но практически равны им (на самом деле чуть дешевле - тк есть риск, что банк может их не выдать если лопнет).
Мы с вами спорим на тему того, могут ли деньги "получаться из ничего". Давайте определим какие-то критерии, в каком случае вы согласитесь с тем, что в некотором ограниченном пространстве (город, страна) "денег стало больше"?
Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-11 11:41 am (UTC)она так же обеспечена силой государства. То есть милиция, судебные исполнители, тюремная система гарантируют мне, что я получу деньги по ней, даже если тот, кто взял у меня займ не захочет его отдавать.
еще вопрос к вам - считаете ли вы безналичные деньги (то что у меня на счету в банке) деньгами, и если да - то почему, каким критерия безналичные деньги соответствуют?
Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-08 06:37 am (UTC)Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-11 11:18 am (UTC)Что такое наличные деньги и так всем понятно. А что такое безнал? Это обязательство выдать наличные. У того же банка, уставной капитал в миллиарды рублей не означает, что у него они все в подвале лежат. У него они например на счету в другом банке, то есть капитал банка - это долговое обязательство. Безналичные деньги фирмы (клиента банка) - это обязательство банка выдать фирме эти деньги.
Можно в принципе даже сказать, что именно безналичные деньги (то есть долговые обязательства) и есть "настоящие" деньги, так как именно они составляют основной оборот, и лишь изредка временно конвертируются в кеш (выдали зарплату) чтобы потом вернуться обратно в безнал (купили колбасы, ларек сдал выручку в банк).
И как раз эти-то деньги как раз и порождаются. Обязательства клиента, который имеет кредит в банке - они чего-то стоят (может не те 110% от суммы кредита, тк есть риск невозврата итд, но больше чем отдал банк), и банк вполне может взять кредит под залог этого, продать это или даже продаться целиком более крупному банку (и стоимость банка который продается будет выше, если у него больше выданных им кредитов).
Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-07 04:24 pm (UTC)Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-11 11:42 am (UTC)даже реально весомые деньги (по которым можно стребовать у государства золото/серебро) - это лишь долговое обязательство государства перед держателем банкноты.
Re: банковский мультипликатор.
Date: 2008-12-11 04:47 pm (UTC)Но цель созданной темы -- просвещение в особенностях журнала транзакций.
no subject
Date: 2008-12-06 02:27 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-07 01:02 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-06 02:38 pm (UTC)Собственно, бухгалтерский учёт, грубо говоря, и направлен на то, чтобы сходился актив и пассив (в Вашем примере - сколько ушло, сколько пришло).
Другое дело, когда общие суммы сходятся, а частные - нет. Это уже называется искажением финансовой отчётности, и является наказуемым :)
no subject
Date: 2008-12-06 03:09 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-07 01:18 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-07 03:36 pm (UTC)а чтоб сам банк не хотел этим заниматься, то существуют надзорные органы, которые за такие махинации в тюрьму закатают.
no subject
Date: 2008-12-08 06:48 am (UTC)Задам вопрос иначе:
Date: 2008-12-06 03:29 pm (UTC)Предположим, банк X сообщает банкам A,B,C что со счета некого Пупкина на счета неких клиентов в банках A,B,C поступило, скажем, по миллиарду швейцарских франков в оплату за консалтинговые услуги.
Банки A,B,C находятся на другом конце света. На следующий день в эти банки приходит клиент и просит приготовить к ближайшей пятнице наличность на требуюемую сумму.
Вопрос: если банк X ведет себя заведомо недобросовестно удаленные банки могу узнать о том, что у банка X небыло и не могло быть искомых трех миллиардов швейцарских франков - где тот регулятор который защищает банковскую систему от наглого кидалова - ведь вся бухгалтерия расчитана на то, чтобы выглядеть "крассиво" - а если банк X красивая отчетность не интересует? :)
Re: Задам вопрос иначе:
Date: 2008-12-06 04:30 pm (UTC)А если банки находятся на другом конце света, то им нужно слать деньги, например, через SWIFT. В неё какие угодно банки не пускают. Я, правда, не особо вникал, как там осуществляются расчёты по ностро-востро, но помню, что есть доверительные лимиты между корреспондентами. Как переслать сумму, большую лимита, не знаю.
Re: Задам вопрос иначе:
Date: 2008-12-07 01:29 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-06 03:37 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-06 04:07 pm (UTC)Т.е. можно ли, например, на время "сгенерировать" на "дружественном" счету деньги, "покрутить" их, обналичить как-нибудь, чтобы в банковской отчётности они уже не фигурировали, и вернуть "дружественный" счёт в исходное состояние - будет ли это замечено Центробанком при проверке, и насколько глубокой должна быть проверка, чтобы это заметить.
no subject
Date: 2008-12-06 04:18 pm (UTC)у банка есть так называемый операционный день - у всех по разному у кого-то до обеда, у кого-то позже.
По окончании операционного дня начинаются внешние расчеты, т.е. те, что не внутри банка. Банк осуществляет переводы и т.п. Все это происходит через РКЦ (расетно-кассовый центр). По окончании расчетов с контрагентами, банк отчитывается перед Центробанком по количеству наличных денежных средств. Если имеются превышения лимитов - происходит инкассация - наличность из банка забирается.
То есть сверка происходит фактически каждый день.
Вроде бы так - банковское право в институте слушал в одно ухо;)
no subject
Date: 2008-12-06 05:42 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-06 05:48 pm (UTC)no subject
Date: 2008-12-07 12:21 pm (UTC)