(no subject)

[kuprashevich.livejournal.com]

Есть вид страхования, где страховым случаем считается смерть застрахованного по любой причине. 
Это не страхование от случайного события, которое может наступит, а может нет, и выгода, получается,  должна быть в расчетах с каждым клиентом. Если человек до смерти будет платить страховые взносы, то их итоговая сумма должна превышать стоимость страховки. Тогда, по-моему, не найти клиентов, которые будут с платить...  Каким образом существует такой  страховой бизнес?

Comments

[sunnycat.livejournal.com]

читайте условия :) такая страховка распространяется на людей до 60-70 лет, а потом фигушки вы ее получите :)

[kuprashevich.livejournal.com]

В условиях было написано до 75. А у нас по-моему средняя продолжительность жизни мужчин 53 года.

[http://users.livejournal.com/_ant0n_/]

страховая сумма может быть больше взносов - проценты за пользование вашими деньгами тоже предусмотрены.

[kuprashevich.livejournal.com]

Если только на проценты - то это выгода не очень привлекательная для страховой компании, по-моему они не станут связываться с такой мелочью.

[ipavel.livejournal.com]

ну там страховка именно он случаев. Смерть эээ от старости не учитывается)
я вооюще так понимаю себе страховой бизнес. Страхуется ну скажем 100 человек, а попадают в страховой случай 10. Им выплачиваются суммы, которые меньше того, чего суммарно внесли эти 100 человек. И тут таж фигня - застраховали себя от несчастного случая 100, а этот случай случился с 1...
Очень утрировано, но как-то так.

[kuprashevich.livejournal.com]

Там написано "смерть по любой причине". Страхование от несчастных случаев - это совсем другая статья. А от старости у нас не умирают. В заключении о смерти чаще всего пишут "сердечная недостаточность".

[ipavel.livejournal.com]

ну там выше написано вроде, что ограничения есть по возрасту страхующегося. Я это и имел ввиду)

[sephirothe.livejournal.com]

Человек смертен внезапно.
И страховые - не идиоты. Если захочет застраховаться по такой страховке больной раком в терминальной стадии, то там взнос будет такой (из-за того, что применят коэффициент из-за повышенного риска), что никакого смысла страховаться не будет. Точно так же и с другими рисками : старость, болезни, опасная профессия.

Не рассматривая ограничения по возрасту и т.п.

[sanitareugen.livejournal.com]

обнаруживаем, что подобная деятельность может быть взаимовыгодна.
Надо учесть два фактора - дисконтирование по времени и нелинейность функции полезности.
Платежи в будущем через время Т приравниваются к нынешним через множитель (1+p)^-T. Здесь р - это процентная ставка.
Другим обстоятельством является то, что выигрыш/потери не пропорциональны сумме. Большие потери (которые, собственно, и компенсирует страховка) воспринимаются не в 100 раз сильнее потерь в сто раз меньших, а куда более существенно. Собственно, этим и обусловлен интерес к страхованию - человек предпочитает заплатить 120 рублей при условии, что при наступлении события с вероятностью 0.1% ему выплатят 100 000 (чего хватит на лечение или, в случае страхования смерти, на выживание семьи в течение некоторого времени), хотя матожидание выигрыша отрицательно.

Re: Не рассматривая ограничения по возрасту и т.п.

[kuprashevich.livejournal.com]

У меня складывается предположение, что этот страховой бизнес расчитывает на
1. тех кто платит несколько лет, а потом расторгает договор
2. тех кто не точно описал свое состояние здоровья или другие обстоятельства на момент подписания договора (можно отказать в выплате через суд)
3.еще какие-то заковырки в договоре, которые сразу не разглядишь
4.получение текущей прибыли со взносов и объявление банкротства при необходимости крупной выплаты

Не то, чтобы исключал возможность злоупотреблений.

[sanitareugen.livejournal.com]

Но и без них вполне могут быть и страховщики в прибыли, и клиенты удовлетворённые...

Re: Не рассматривая ограничения по возрасту и т.п.

[kuprashevich.livejournal.com]

Если заключить договор в возрасте 40 лет с фиксированным ежегодным взносом на 30 лет, то вероятность события будет не 0.1%, а наоборот 99,9%. Поэтому если даже разделить 100000 на 30 лет, то это будет сильно рисковано для страховой компании (брать такие взносы). и тяжеловато для клиента(платить по 3500).

А вот тут играет дисконтирование.

[sanitareugen.livejournal.com]

Если процентная ставка высока (скажем для определённости 12% годовых), то сегодняшний рубль превратится через 30 лет в 30 рублей.

[massaraksh.livejournal.com]

Смерть по любой причине во время действия договора! В нашей местности (могу немного путать с возрастом) мужчину старше 50 и женщину старше 60 не застрахуют. а при заключении долгосрочного договора страхования, будут смотреть, чтобы договор заканчивался примерно в этих возрастных пределах.

[gnomkin.livejournal.com]

"по любым причинам" продукт как правило специализированный, либо для залогодателей (страхование - условие договора залога), либо такая формулировка используется в корпоративных продуктах при страховании коллективов. оба случая не совсем добровольные
хотя конечно надо смотреть конкретный продукт и правила, при такой постановке вопроса однозначного ответа нет