(no subject)

[kuprashevich.livejournal.com]

Есть вид страхования, где страховым случаем считается смерть застрахованного по любой причине. 
Это не страхование от случайного события, которое может наступит, а может нет, и выгода, получается,  должна быть в расчетах с каждым клиентом. Если человек до смерти будет платить страховые взносы, то их итоговая сумма должна превышать стоимость страховки. Тогда, по-моему, не найти клиентов, которые будут с платить...  Каким образом существует такой  страховой бизнес?

Comments

Не рассматривая ограничения по возрасту и т.п.

[sanitareugen.livejournal.com]

обнаруживаем, что подобная деятельность может быть взаимовыгодна.
Надо учесть два фактора - дисконтирование по времени и нелинейность функции полезности.
Платежи в будущем через время Т приравниваются к нынешним через множитель (1+p)^-T. Здесь р - это процентная ставка.
Другим обстоятельством является то, что выигрыш/потери не пропорциональны сумме. Большие потери (которые, собственно, и компенсирует страховка) воспринимаются не в 100 раз сильнее потерь в сто раз меньших, а куда более существенно. Собственно, этим и обусловлен интерес к страхованию - человек предпочитает заплатить 120 рублей при условии, что при наступлении события с вероятностью 0.1% ему выплатят 100 000 (чего хватит на лечение или, в случае страхования смерти, на выживание семьи в течение некоторого времени), хотя матожидание выигрыша отрицательно.

Re: Не рассматривая ограничения по возрасту и т.п.

[kuprashevich.livejournal.com]

У меня складывается предположение, что этот страховой бизнес расчитывает на
1. тех кто платит несколько лет, а потом расторгает договор
2. тех кто не точно описал свое состояние здоровья или другие обстоятельства на момент подписания договора (можно отказать в выплате через суд)
3.еще какие-то заковырки в договоре, которые сразу не разглядишь
4.получение текущей прибыли со взносов и объявление банкротства при необходимости крупной выплаты

Не то, чтобы исключал возможность злоупотреблений.

[sanitareugen.livejournal.com]

Но и без них вполне могут быть и страховщики в прибыли, и клиенты удовлетворённые...

Re: Не рассматривая ограничения по возрасту и т.п.

[kuprashevich.livejournal.com]

Если заключить договор в возрасте 40 лет с фиксированным ежегодным взносом на 30 лет, то вероятность события будет не 0.1%, а наоборот 99,9%. Поэтому если даже разделить 100000 на 30 лет, то это будет сильно рисковано для страховой компании (брать такие взносы). и тяжеловато для клиента(платить по 3500).

А вот тут играет дисконтирование.

[sanitareugen.livejournal.com]

Если процентная ставка высока (скажем для определённости 12% годовых), то сегодняшний рубль превратится через 30 лет в 30 рублей.